El puntaje de crédito en EE. UU. es un número de tres dígitos, de 300 a 850, que los prestamistas usan para predecir qué tan probable es que pagues el dinero que pides prestado.
Respuesta rápida
Si acabas de llegar a EE. UU., empiezas sin puntaje de crédito, aunque hayas tenido uno excelente en tu país de origen. Tu puntaje en EE. UU. se construye con tu actividad en cuentas de crédito de aquí y se calcula a partir de cinco factores. Cuando tienes una cuenta que reporta, normalmente puedes tener un primer puntaje FICO en unos seis meses. Un puntaje más alto hace que sea más fácil calificar para crédito, alquilar un apartamento o contratar servicios sin un depósito grande.
Qué compone tu puntaje
Los dos puntajes más usados, FICO y VantageScore, van de 300 a 850. Tu puntaje viene de cinco factores. El historial de pagos es el más importante, así que pagar a tiempo es lo mejor que puedes hacer, según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
| Factor | Peso (FICO) |
|---|---|
| Historial de pagos (si pagas a tiempo) | 35% |
| Cantidades adeudadas (cuánto usas de tu crédito disponible) | 30% |
| Antigüedad del historial de crédito | 15% |
| Crédito nuevo (solicitudes recientes) | 10% |
| Combinación de crédito (tipos de crédito) | 10% |
«Cantidades adeudadas» es simplemente cuánto usas de tu crédito disponible, lo que los prestamistas llaman uso del crédito. Una buena regla general es usar menos del 30% del crédito disponible, y entre menos, mejor. Por ejemplo, si el límite de tu tarjeta es $1,000, trata de mantener tu saldo por debajo de $300. No hay nada especial en el 30%; quienes tienen los puntajes más altos usan solo una pequeña parte de su crédito disponible.
Tu crédito no se transfiere desde tu país de origen
El historial de crédito no cruza fronteras. Un buen historial en otro país no se traslada al sistema de EE. UU. y los tres burós de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) abren tu expediente desde cero. Es normal y puedes construir un puntaje en EE. UU. en meses, no en años.
Cuánto tarda en aparecer tu puntaje
Un puntaje FICO suele necesitar unos seis meses: al menos una cuenta abierta por seis meses o más, con actividad reportada en los últimos seis meses. VantageScore puede generar un puntaje en tan solo un mes, pero la mayoría de los prestamistas todavía usan FICO, así que lo más seguro es planear alrededor de los seis meses.
Cómo empezar a construir tu puntaje en EE. UU.
- Una tarjeta de crédito asegurada. Pones un depósito reembolsable que normalmente fija tu límite de crédito, luego usas la tarjeta y pagas a tiempo. Solo construye crédito si el emisor reporta tu actividad a un buró de crédito, así que elige una que reporte. Consulta nuestra guía sobre qué es una tarjeta de crédito asegurada y cómo te ayuda a construir crédito.
- Un préstamo para construir crédito. Tus pagos se reportan a medida que los haces y los fondos se te entregan al final.
- Ser usuario autorizado. Un familiar o amigo con buen crédito te agrega a su tarjeta para que su historial de pagos a tiempo te ayude.
Una opción que no requiere un SSN es la Tarjeta de Crédito MAJORITY Visa®. Usa la misma verificación de identidad que tu cuenta MAJORITY, así que no necesitas un SSN, y tu actividad de pagos se reporta a un buró de crédito para ayudarte a construir un puntaje en EE. UU.
Preguntas frecuentes
¿Con qué puntaje empiezas en EE. UU.? No empiezas en cero ni con un número fijo. Simplemente no tienes puntaje hasta que tengas una cuenta de crédito con unos seis meses de actividad.
¿Cuenta el historial de crédito de mi país? No. El historial de crédito no se transfiere entre países, así que construyes un puntaje nuevo en EE. UU. desde cero.
¿Cuánto de mi límite de crédito debo usar? Una buena regla general es usar menos del 30% del crédito disponible, y entre menos, mejor. Por ejemplo, si el límite de tu tarjeta es $1,000, trata de mantener tu saldo por debajo de $300. Piensa en el 30% como un tope que no conviene pasar, no una meta a la que llegar.
¿Qué tan rápido puedo construir crédito sin un SSN? Puedes abrir una cuenta en EE. UU. y solicitar una tarjeta de crédito asegurada con un pasaporte u otra identificación aceptada, sin SSN, y empezar a construir un puntaje después de unos seis meses de pagos a tiempo.
Divulgaciones
La Tarjeta de Crédito MAJORITY Visa® es emitida por WebBank, miembro FDIC, bajo una licencia de VISA U.S.A. Inc. MAJORITY no es un banco ni un prestamista, sino una empresa de tecnología.
Since your credit history is reported to major credit bureaus, it can help build/rebuild your credit if used responsibly. Other factors, such as late payments or delinquencies with your other accounts or loans, may adversely impact your credit. There is no guarantee regarding any impact on your credit score.