El puntaje crediticio es una de las herramientas financieras exclusivas de los Estados Unidos. Les da a los bancos una idea de cuán confiable y puntual eres al hacer los pagos de tus préstamos. El puntaje crediticio es un número entre 300 y 850, que está basado en el historial financiero completo de una persona. Entre más alto sea el número, mejor será tu crédito. Y un buen crédito mejora tus probabilidades de obtener un préstamo o una tarjeta de crédito.
Tener un buen crédito es muy importante en los Estados Unidos, ¿pero qué ocurre si tu puntaje crediticio no es el que quisieras? Aquí algunas cosas que puedes hacer para mejorarlo:
¿Cómo sé cuál es mi puntaje crediticio?
Antes de que puedas mejorar tu puntaje crediticio, tienes que saber cuál es. Hay varias formas de averiguarlo de manera gratuita. Las tres principales oficinas de crédito en los Estados Unidos son Equifax, Experian y TransUnion. Y, una vez al año, deben darte una copia gratuita de tu informe de crédito. Puedes obtener tu puntaje por Internet, pero también hay otras maneras. A continuación te compartimos una lista de sitios web y apps que puedes usar para obtener tu puntaje crediticio totalmente gratis:
- Credit Karma
- Freecreditreport.com
- Credit Wise from Capital One
- Chase Credit Journey
- Discover Credit Score Card
- Credit Sesame
- Credit.com
- Mint: Money Manager, Budget & Personal Finance.
¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio?
Tener un buen puntaje crediticio significa que obtendrás tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito y préstamos. Las tasas de interés bajas son buenas porque te hacen ahorrar dinero. La mayoría de la gente solo piensa en su puntaje crediticio cuando lo necesita. Por ejemplo, antes de comprar un auto o alquilar un departamento. Pero en verdad siempre debes saber cuál es. Si necesitas mejorarlo, ¡afortunadamente no es difícil!, solo que el proceso es bastante tardado. Aquí algunos consejos:
- Revisa tu informe de crédito. Usa uno de los sitios web o apps mencionados anteriormente para obtener una copia gratuita.
- Disputa marcas negativas. Si hay algo en tu informe de crédito que ya ha sido resuelto, como una factura médica no pagada, infórmaselo a la oficina de crédito. La mayoría de las disputas pueden ser resueltas en línea.
- Incrementa límites de crédito. Adeudar un saldo de más del 50% de tu crédito disponible afectará tu puntaje. Por ejemplo, si debes $5,000 a una tarjeta con un límite de $10,000, pide que aumenten tu límite a $12,000. Así el índice de tu crédito disponible a crédito usado incrementará, y esto mejorará tu puntaje.
- Paga tus saldos pendientes. Mientras más deuda pagues, ¡mejor!
- Conserva tus tarjetas de crédito de mayor antigüedad. La ‘edad’ de tu historial crediticio tiene un impacto importante en tu puntaje.
- Paga todas tus cuentas puntualmente. Recuerda que incluso un pago atrasado puede perjudicar tu puntaje.
¿Cómo puedo saber si tengo mal crédito?
Para saber si tienes mal crédito, hay algunos signos clave que debes tener en cuenta. En primer lugar, revisa tu historial crediticio, que puedes obtener a través de agencias de crédito. Si tienes pagos atrasados, cuentas en colecciones o préstamos incumplidos, es probable que tengas mal crédito. Además, si te han negado préstamos o tarjetas de crédito recientemente, también puede ser una señal.
¿Cómo puedo hacer para limpiar mi crédito?
Para limpiar tu crédito, hay pasos que puedes seguir. En primer lugar, revisa tu informe de crédito para identificar cualquier error o información desactualizada. Luego, paga tus deudas a tiempo y reduce tu saldo pendiente. También es recomendable establecer un historial de crédito positivo al utilizar tarjetas de crédito de manera responsable.
¿Cuál es un buen puntaje de crédito?
Un buen puntaje de crédito generalmente se encuentra en el rango de 700 a 850 puntos. Sin embargo, los estándares pueden variar según la institución crediticia y el tipo de crédito que se solicite. Un puntaje alto indica que tienes un historial crediticio sólido y eres considerado confiable para los prestamistas.