Existe la idea de que para solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos necesitas un Social Security Number (SSN). Pero no es así. Hay alternativas para estudiantes internacionales, recién llegados al país o personas que aún no cuentan con un SSN.
La identificación en las solicitudes de crédito
Aunque el SSN es la forma de identificación más común, no es la única. Los bancos y emisores de tarjetas pueden usar otros documentos y números de identificación para verificar tu identidad y evaluar tu solvencia.
Identificación alternativa: el ITIN
El Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) es la alternativa más usada para solicitar tarjetas de crédito sin SSN. Este número de nueve dígitos, emitido por el IRS para fines tributarios, siempre comienza con el número 9.
El ITIN está disponible para extranjeros no residentes que deban declarar impuestos en EE. UU., residentes que también deban hacerlo, y dependientes o cónyuges de ciudadanos o residentes estadounidenses. Para solicitarlo, se debe completar el formulario W-7 del IRS y presentar pruebas de identidad y estatus extranjero. El proceso suele tardar entre 7 y 11 semanas.
Tipos de tarjetas de crédito disponibles sin SSN
Las tarjetas aseguradas (secured cards) son la opción más accesible. Requieren un depósito en efectivo que funciona como límite de crédito, normalmente entre $200 y $2,500. Ese depósito reduce el riesgo para el banco y suele aumentar las probabilidades de aprobación.
Algunas instituciones ofrecen tarjetas no aseguradas (unsecured) a personas sin SSN, aunque suelen pedir relación bancaria previa, ingresos comprobables o historial crediticio internacional.
Varias tarjetas estudiantiles también aceptan ITIN o pasaporte como alternativa al SSN, pensadas especialmente para estudiantes internacionales.
Cómo obtener una tarjeta de crédito sin SSN
Preparación de documentos
Generalmente se solicita: pasaporte o identificación oficial con foto, carta de confirmación de ITIN, prueba de domicilio en EE. UU. (facturas de servicios, contrato de renta) y comprobante de ingresos (talones de pago, carta de empleo, estados de cuenta).
Crear una relación bancaria
Abrir y mantener una cuenta de cheques o ahorros por algunos meses puede ayudarte a demostrar responsabilidad financiera y mejorar tus posibilidades de aprobación.
Enviar la solicitud
Puedes aplicar en persona, por teléfono o en línea. Hacerlo en persona suele ayudar, porque el asesor puede resolver dudas y presentar tu caso de mejor manera. Para quienes no tienen historial crediticio en EE. UU., las tarjetas aseguradas suelen tener la mayor tasa de aprobación.
Factores que pueden aumentar tus probabilidades de aprobación
Mantener una cuenta bancaria por al menos 3 a 6 meses muestra buen manejo financiero. Entregar pruebas sólidas de ingresos fortalece la solicitud. Empezar con una tarjeta asegurada incrementa notablemente las posibilidades. Si tienes historial crediticio en otro país, presentar un reporte internacional también puede ayudar.
Cómo empezar a construir crédito
Una vez aprobada la tarjeta, es clave pagar a tiempo: el historial de pago es el factor más importante en tu puntaje crediticio. Usar menos del 30% del límite disponible demuestra buena administración. Puedes revisar tu historial aunque no tengas SSN, ya que las agencias de crédito también rastrean actividad mediante ITIN. Normalmente, los primeros puntajes aparecen después de 3 a 6 meses de uso responsable.
Otros métodos para construir crédito
Si no logras obtener una tarjeta al inicio, convertirte en usuario autorizado de la tarjeta de un familiar o amigo de confianza puede ayudarte a empezar un historial. También existen los credit builder loans, donde el dinero prestado se mantiene en una cuenta mientras haces pagos mensuales. Otras herramientas, como servicios que reportan tu alquiler mensual, te permiten sumar historial crediticio a través de tus pagos de vivienda.
Consideraciones importantes
No necesitas ser ciudadano ni residente permanente para solicitar una tarjeta sin SSN, pero sí debes contar con presencia legal en el país. Usar un ITIN implica obligaciones con el IRS, así que es importante mantenerte al día con tus impuestos.
Si más adelante obtienes un SSN, puedes pedir a las tres agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion) que fusionen tu historial asociado al ITIN con tu nuevo número. Así conservarás la antigüedad que ya hayas construido.
Conclusión
Obtener una tarjeta de crédito sin SSN es totalmente posible. Con un ITIN, la documentación adecuada y empezando con una tarjeta asegurada, cualquier persona puede comenzar a construir crédito y establecer una base financiera sólida en Estados Unidos.